确保您的退休年度在财务规划上真正具有财务安全性，这意味着尽快开始储蓄。 20到30岁的入门将帮助您为退休生活带来最大的回报。但是即使你在退休储蓄方面是一个后起之秀，开始也不迟。
在上个世纪，长寿增加了很多，这部分归功于医疗保健和营养的改善。 1900年，美国的预期寿命为49岁;今天，预期寿命差不多是78年，许多人生活在八十年代，九十年代以后。事实上，百岁老人（100岁以上的人）是美国人口中增长最快的部分。
因此，期望在退休时花费二十年甚至更长时间是合理的，而这段时间需要生存的资金数额巨大。据估计，当你停止工作时，你的退休前收入至少要少于 美元，才能维持你的生活水平。你如何确保你的钱不会过时？明智地计划 尽早开始储蓄
如果你在二十到三十年代，退休不大可能在你的脑海中。但你现在应该开始财务规划 - 从长远来看，每提早节省一美元就更值钱。你的钱会赚取利息，而这些利息会赚取利息，使得你的储蓄在过去几年里增长。如果你四十多岁或五十多岁，并且放了一点钱或者没有钱，你就必须更积极地保存。由于其他经济压力，这可能很困难，比如让孩子上大学。底线？无论你的年龄，今天开始储蓄
第一步是看你的收入和你的消费。也许你可以拿你的午餐工作，跳过昂贵的咖啡，或缩小你的度假计划。花点时间弄清楚你可以投入退休基金多少钱。然后采取第二步：确定投入资金的地点。
退休计划选项1：考虑401（K）计划
工作场所退休计划是一些最简单的保存方法。 401（k）或类似的计划，如403（b）或457，通常只需要您注册。你决定从每个薪水支付多少钱以及如何投资。明智地做到这一点 - 退休“坚果”的规模取决于您的投资表现如何。
许多公司也为员工的401（k）账户做出贡献，称为员工匹配 - 例如，您的雇主可能会抛出每投资一美元，只需50美分，达到一定数额。找出你的雇主的比赛百分比或美元金额以及你需要贡献多少才能最大限度地发挥这场比赛的优势。
在你将它放入401（k）计划之前，你不会为你投入的资金纳税。如果你在59-1 / 2年龄之前这样做，你可能会支付强硬的罚金加税款，所以尽量让这笔钱保持不变。
退休计划选择2：传统养老金计划
你的父亲或祖父可能已经退休了，并带着金表和退休金。这些类型的计划正在变得不太常见，但一些大公司仍然提供这些计划。根据固定福利养老金计划，员工将捐款并由雇主投资。退休后，雇主根据该人的工资和服务年数向退休人员支付一笔福利。
小企业可能有其他退休计划可供使用，如Keogh，简化员工养老金（SEP）或储蓄奖励计划小型雇主雇员（SIMPLE）。
退休计划选项3：使用IRA
开始自行节省即使您拥有雇主退休计划，您仍然可以开设个人退休账户（IRA）和建立一个更大的巢蛋。 IRA是与银行或共同基金公司建立的账户。有两种类型的IRA，都具有不同的税收优势：
传统的IRA。
您将资金存入帐户，并且在您将其撤回之前不交税。您的捐款可能是可以减税的。您必须从70-1 / 2岁开始每年开始取钱。
- Roth IRA 这些资金都是税后收入，但您不会在取款时缴税。但是，您的捐款不是可以减税的，而且您的收入有限制。您不必在任何特定年龄开始提取年度提款。
- 50岁以下的个人每年可为每种类型的IRA提供最高5000美元的捐款。如果您预计未来税率会更高，罗斯个人退休帐户可能是一个不错的选择。 50岁以上人士的退休计划选项
如果您年龄超过50岁，可以通过以下方法添加到您退休的蛋中：
Put更多的资金投入到IRA中
政府允许50岁以上的人每年为其IRA贡献额外的1,000美元。
- Play 401（k）追赶 如果您的公司计划允许，除了正常限额16,500美元之外，还可以为您的401（k）计划额外支付5,500美元的税前美元。
- 决定何时享受社会保障福利 您可以从62岁开始，但每月支票将比等到完全退休年龄时降低三分之一，通常在65至67岁之间。如果您可以等到70岁，那么您的支票将比在62岁时开始时多75％。决定何时开始享受社会保障福利取决于许多因素，包括性别，婚姻状况和整体健康状况。为了得到更多的指导，社会保障局有一个计算器来帮助你解决问题。
- 今天规划退休让你以乐观而不是恐惧面对未来。所以开始储蓄 - 并期待你的生活。
