今天的经济使得满足您的长期财务目标更具挑战性。每月账单，退休储蓄，健康储蓄计划 - 名单越来越长。如果你的孩子年轻，为大学学费储蓄似乎不是优先考虑的事情。但是，尽管每个月只需支付几美元，但您可以开始的时间越早，这些贡献就越有可能积累和发展。即使您的孩子已经上过小学，也永远不会太迟。
大学学费：确定您的财务重点
Malay Vasavda，工商管理硕士，芝加哥量子金融管理公司的一名负责人和发言人对于全美个人理财顾问协会来说，父母应该优先考虑他们的财务目标。他告诉他的客户按以下顺序进行额外的储蓄：
- 设立一个相当于三到六个月支出的现金应急基金
- 最大化您的退休计划对您的IRA，401（k）账户的贡献，等等
- 为孩子建立大学储蓄计划
Vasavda并不孤单，认为退休储蓄应该在大学学费计划之前出现。 “虽然我们当然重视大学教育，但我们几乎总是鼓励我们的客户把他们自己的退休作为他们的首要任务，”印第安纳州哥伦布的一位注册财务策划师沃伦沃德说。“我们了解到，人们有时会急于做出决定 - 比如为孩子的教育提供资金 - 不必仔细考虑，我们会遇到那些为自己的方式付出代价，但却想为孩子或孙辈做一些不同的事情的人，在这种情况下，我们有时可以指出，他们没有受过教育，实际上情况正好相反，当他们重新考虑这个问题时，他们有时会得出不同的结论。“
大学学费和529计划：了解您的选择
一旦您感觉舒适的是，你有钱开始大学基金，你可以权衡各种选择。例如，Vasavda更喜欢529计划，可以设置预付学费或作为大学储蓄计划。每个州至少有一种529计划。预付费529计划通常由州政府资助，您的孩子通常会被锁定入读该州的一所大学。
大学储蓄529计划就是这样，而且这笔钱投资了。您通常可以选择从股票到债券等各种投资选项，就像401（k）一样。瓦萨夫达说：“父母每年可以给他们的孩子多少钱而不会产生礼品税，包括对教育计划的捐款是有限的。” “2008年，每个家长的这一限额为12,000美元。”
“然而，529个计划允许家长放弃任何一年的年度赠与限额的五倍，前提是您在五年内未超过该最高限额“Vasavda说，对于那些试图在短期内迎头赶上的人来说，这项规定允许父母在追加捐款达到12万美元时（每位父母为60,000美元）大学学费“。
除此之外，短期储蓄没有捷径。 Vasavda表示，需要529或一般投资基金的长期储蓄和投资回报才能积累资助大学教育所需的资金。
529计划的主要税收优势是您的储蓄不再是“不论是联邦政府还是许多州政府征税。但是，如果您退出并使用这笔资金用于大学学费以外的其他事情，则适用罚款。
您自己的大学学费计划：即使从小开始提前开始
早期开始储蓄孩子大学学费的好处包括： -
通过再投资分红来最大化复合增长
- 未来的灵活性，如果您遇到困难时期并且无法在特定年份内捐助
- 存在能够从小额开始，从每月预算中获得较少的开销
- 一位家长也是一位财务顾问，她说，当她的双胞胎出生时，她只开了25美元的账户。 Schilling Group Advisors LLC的财务顾问玛莎席林（Martha Schilling）说：“我的双胞胎出生后不久，我开始从事无偿基金（没有共同基金费用）的大学学费，我们还有一个7岁的孩子。宾夕法尼亚州费城“当时，20世纪80年代，抵押贷款利率为10％，我们买了房子，只剩下35美元的储蓄账户，每个孩子的基金每月增加25美元[并且]随着市场变化。“
Schilling认为这是529计划的一个很好的选择，尽管它只给了她的孩子费用，而不是学费。 “他们努力为他们的学费做出贡献，”席林说。她向希望启动大学学费基金的人士提出这个建议，因为这可以让他们选择稍后如何处理基金。您和您的孩子都不会被锁定到某所州立大学，如果您的孩子没有上过大学，您将不会因为其他目的而使用这笔资金。
随着您的收入增长，请开始资助一个帐户，可以用于所有的孩子，如果你在投资方面有一个舒适的水平，选择一个空载的基金家庭并每月增加它，使它像[月度]账单一样，之后学费账单将不会那么大。 “
大学学费计划：让孩子上车
Vasavda说，是否牵涉到你的孩子是一个”棘手的问题“。 “答案会因父母的不同而有所不同，这取决于他们的舒适程度，为他们的孩子提供一些决策权，这些权利可以归功于父母正在为之贡献的资金。”
但是瓦萨夫达认为孩子们应该参加某些方面的活动。 “孩子应该参与到他们应该了解他们的父母正在做什么来建立他们的大学学费教育账户，他们如何投资，以及他们为什么要这样投资。谈论金钱会让孩子们学习投资和储蓄在很小的时候，这将最终使他们受益。“
